Verenigingsnieuws
Staatssecretaris Mona Keijzer van het Ministerie van Economische Zaken en Klimaat heeft op grond van het eerder gepubliceerde KplusV rapport (uitvoering motie Amhaouch) besloten onze zusterorganisatie de Vereniging van Samenwerkende Kredietunies (VSK) nog voor twee jaar te subsidieren. Tegen die tijd zal VSK voor zo’n € 1,5 miljoen subsidie ontvangen hebben, ruim zeven maal het wettelijk toegestane bedrag van € 200.000,- per drie belastingjaren, waarboven sprake is van Staatssteun. Het KplusV rapport concudeert dat er voor kredietunies mogelijkheden zijn in de toekomst, niet dat het Ministerie VSK moet blijven subsidieren, maar alles op alles moet zetten om een fusie te bewerkstelligen. Hiervan zegt het Ministerie dat het daarin geen rol kan spelen.
Onze vrijwilligersorganisatie heeft last van het door het Ministerie geschapen ongelijke speelveld. Het stelt grenzen aan de inzet van vrijwilligers die met Kredietunie Nederland bezig zijn kredietunies op- en in te richten. Door VSK wordt, met door met subsidiegeld van het Ministerie ontwikkelde producten, die overigens niet geschikt zijn voor Common Bond kredietunies, wel voor de quasi kredietunies (kredietbemiddelende krediet cooperaties) steeds meer druk uitgeoefend op leden van Kredietunie Nederland om zich bij VSK aan te sluiten. Kredietunie Nederland heeft tot nu toe 41 kredietunies opgericht. Het is VSK op behendige, niet integere wijze gelukt 15 van door Kredietunie Nederland opgerichte kredietunies aan onze Vereniging te ontfutselen.
Op 7 juni j.l. heeft VKN haar jaarlijkse Algemene Ledenvergadering gehouden. Tijdens de vergadering kwam het hierboven genoemde probleem uitgebreid aan de orde, alsmede de stand van zaken bij deVereniging en de leden. De Jaarrekening is besproken en goedgekeurd; het bestuur is gedechargeerd voor het door haar gevoerde beleid. Er is een nieuwe kascommissie benoemd. Na afloop was en een uitgebreide barbeque ten huize van de Voorzitter van de Ledenraad Fank de Laat.
Charles Jansen, onze Bestuursadviseur kredieten, behandelt MKB kredietaanvragen uit gebieden waar nog geen Common Bond kredietunies werkzaam zijn. Ook ondersteunt hij de kredietcommissies van leden bij lastige of complexe kredietaanvragen. Hij houdt een register bij, waaruit blijkt dat Kredietunie Nederland sinds 2015 voor een bedrag van (cumulatief) €59.728.500,- heeft afgehandeld (geholpen en doorverwezen naar de leden, gestapeld met banken, ondergebracht bij Qredits en/of particuliere investeerders). Voor het jaar 2017 was dat: €17.833.000,- voor 2018: €17.010.000-, voor het eerste halfjaar 2019: €1.445.000,-.
Op basis van interviews met individuele common bond kredietunies over de laatste vijf jaar, kan het volgende overzicht worden samengesteld:
| Jaar |
2014 |
2015 | 2016 | 2017 |
2018 |
| Verstrekte kredieten in € |
800.000 |
2.900.000 | 2.000.000 | 2.300.000 |
2.500.000 |
| Cumulatief |
800.000 |
3.700.000 | 5.700.000 | 8.500.000 |
11.000.000 |
| Aantal verstrekte kredieten |
9 |
37 | 25 | 26 |
38 |
| Cumulatief |
9 |
46 | 71 | 97 |
135 |
| Gemiddelde kredietgrootte in € |
88.889 |
78.378 | 80.000 | 88.462 |
65.789 |
| Geschapen, behouden FTE |
18 |
127 | 78 | 140 |
91 |
| Cumulatief |
18 |
145 | 224 | 364 |
455 |
| Aantal betrokken MKB ondernemers |
39 |
180 | 277 | 413 |
534 |
Nieuws van Kredietunies
Kredietunie Regio Tilburg u.a. (KRT, voorzitter Bart Taminiau,opgericht 4 maart 2015). We hebben op 16 april j.l. een ALV gehouden. Onze gastheer/vrouw waren Jos en Natasja Leijser van ECO Ketelservice / ECO Steam and Heating BV. De jaarlijkse netwerkborrel zal eind September begin Oktober georganiseerd worden.
We hebben de eerste helft van 2019 ca 10 kredietaanvragen binnen gekregen. We hebben MKB ondernemers concreet kunnen helpen door ze in contact te brengen met en kunnen begeleiden bij een aanvraag bij banken, private investeerders of een andere, meer geschikte financieringsvorm. Door onze ervaring op dit gebied en ons netwerk hebben we meerdere ondernemers in onze regio kunnen begeleiden bij het vinden van de juiste ingang naar financiering. We verwachten dit jaar een viertal financieringen te kunnen doen. Om de KRT beter op het netvlies te krijgen en zichtbaar te worden voor MKB ondernemers in de regio, zijn we vorig jaar gestart met het bezoeken van accountants- en administratiekantoren. Zij zijn immers de vertrouwenspersoon van de ondernemer en vrijwel altijd betrokken bij kredietaanvragen. De eerste ervaringen hiermee zijn positief. Het sterkt ons in de overtuiging dat de KRT toegevoegde waarde heeft voor MKB ondernemers in onze regio. Het aantal leden is het afgelopen jaar gegroeid van 24 naar 28 leden en we verwachten dit nog verder uit te breiden naar ca. 40 leden. http://bit.ly/2EFomex; https://www.de-krt.nl/
Kredietunie Westerkwartier u.a. (voorzitter Ronald Seinen, opgericht 28 december 2016). De zomerperiode komt er bijna aan en dat geeft ons de gelegenheid om u een korte samenvatting te geven van de activiteiten, zoals de ledenbijeenkomsten van Ondernemersheem Westerkwartier, die we in het eerste halfjaar van 2019 hebben ondernomen. Daarnaast een vooruitblik op wat er u en ons te wachten staat in de tweede helft van 2019.
Onze bijeenkomsten waren interessant en inspirerend. Door elkaar te ontmoeten bij een ondernemer in zijn/haar bedrijfspand hebben we van elkaar kunnen leren en ontdekken waar we elkaar mee van dienst kunnen zijn. Een overzicht van onze bijeenkomsten in 2019 tot nu toe: Januari 2019 – Best Western Hotel Aduard; Maart 2019 – Sikko Cazemier (Rodenburghal); Mei 2019 – Accres Accountants (Credion).
Planning 2e helft 2019: Ledenbijeenkomst Ondernemersheem Westerkwartier op 20 september 2019 (ism Gebiedscoöperatie Westerkwartier); Bestuursvergadering 1 juli 2019.
Ook een case delen?
Heeft u een vraagstuk dat u eens wilt voorleggen aan andere leden van Ondernemersheem Westerkwartier tijdens onze bijeenkomsten? Neem dan contact op door een mail te sturen naar info@kredietuniewesterkwartier.nl .
Het Ondernemersheem Westerkwartier
Het Ondernemersheem Westerkwartier is een virtueel huis. We hebben geen eigen stenen. Het Ondernemersheem Westerkwartier staat voor in contact zijn met ondernemers in het Westerkwartier. De leden komen maandelijks bij elkaar bij een ondernemer om van elkaar te leren, te ontdekken waar we elkaar mee van dienst kunnen zijn en op welke wijze we de economische ontwikkeling in het Westerkwartier verder kunnen versterken. Het Ondernemersheem Westerkwartier omdat we ondernemers vertegenwoordigen uit de nieuwe gemeente Westerkwartier. De leden komen gespreid uit alle vier de voorgangers van de gemeente Westerkwartier. Het Ondernemersheem Westerkwartier is Van en Voor ondernemers in het Westerkwartier.
Kredietunie Westerkwartier heeft nu 40 leden, twee kredieten verstrekt, voor totaal € 100.000,- en 8 FTE geschapen, e een interessante kredietaanvraag in behandeling van een aantal circulaire ondernemers. https://www.kredietuniewesterkwartier.nl/
Kredietcoöperatie Veluwe u.a. (opgericht 7 februari 2013). De Krediet Coöperatie Veluwe verstrekt leningen tussen € 10.000 en € 250.000, met een looptijd van 5-7 jaar. Aanvragen tussen € 25.000 en € 50.000 komen het meest voor. Aanvragen komen veelal vanuit het bestaande netwerk. De bestuursleden beoordelen zelf niet; hiervoor zijn kredietanalisten, adviseurs en fiatteurs. Wie voor een krediet in aanmerking wil komen, moet ook lid zijn/worden van de coöperatie. De minimale inleg is € 1.000 voor de gemeenschappelijke kas. Dat geld blijft van de ondernemer. Het lidmaatschap kost € 25 per jaar en eenmalig € 125 voor uitgifte van certificaten. Bijzonder is dat elke kredietnemer verplicht een coach krijgt. Enerzijds om te adviseren op financieel gebied, ondernemersvaardigheden, netwerk of marketing. Ook ziet de coach hoe de onderneming zich ontwikkelt, of het krediet goed besteed wordt en of aan de verwachtingen wordt voldaan. Coaches zijn veelal (oud)ondernemers uit dezelfde branche als de kredietnemer. Momenteel groeit de vraag naar geld en de Veluwse Krediet Coöperatie heeft zelf ook de ambitie om meer goede aanvragen te honoreren. We verwelkomen graag aspirant leden en zoeken ook kapitaalleden; de geldinbrengers. Dat kan vanaf 1.000 euro of een veelvoud daarvan, of met 10.000 euro of een veelvoud daarvan. Leden krijgen jaarlijks dividend uitgekeerd. Op het ingelegde kapitaal van 2018 was dit 1,75%. Ook konden leden inschrijven op een spaardeposito. Dat levert hen per jaar 2,5% op, gedurende drie jaar. Kredietcoöperatie Veluwe heeft thans in totaal 25 leningen verstrekt, inclusief twee kredieten die per begin juli worden uitgeboekt, voor een totaal van 1,8 miljoen en daarmee circa 55 FTE geschapen en/of behouden.Kredietcoöperatie Veluwe heeft thans 137 leden. www.kcveluwe.nl; https://www.copveluwe.nl/
Binnenschippers Kredietunie Nederland u.a. (voorzitter Elbert Vissers, opgericht 20 april 2015).
Persbericht: Binnenvaart Kredietunie verhoogt limiet leningen, 17 mei 2019: De Binnenvaart Kredietunie (BKN) verhoogt haar kredietlimiet. Tot nu toe konden ondernemers, ook starters, bij de BKN terecht voor een krediet van ten hoogste 250.000 euro. Dat is nu verruimd. Op de algemene kedenvergadering die afgelopen 11 mei in Zwijndrecht werd gehouden, besloten de leden de limiet te verhogen naar 375.000 euro. Op de jaarvergadering werden ook de jaarcijfers over 2018 gepresenteerd. Die lieten zien dat BKN een stabiele ontwikkeling doormaakt. Het aantal door BKN gefinancierde schepen nam toe en er kwamen weer nieuwe leden bij.
Voorzitter Vissers kon dan ook met tevredenheid terug kijken op het jaar 2018: “Het gaat echt goed met BKN”. Dat betekent niet dat er sprake is van achterover leunen. Vissers liet duidelijk merken dat BKN niet alleen bezig is met stabiele bedrijfsvoering, maar ook vooruit blikt en zoekt naar verantwoorde groei. Voor die groei is BKN enerzijds afhankelijk van meestal startende ondernemers en anderzijds van de leden; ook nieuwe leden die willen beleggen in obligaties BKN. Daarom klonk tijdens de jaarvergadering ook diverse malen de oproep aan de leden om in eigen kring bekendheid te geven aan BKN. Meer leden zijn welkom, net als startende schippers – die nu dus voor een ruimer budget bij BKN terecht kunnen.
Innovaties, Nieuwe Projecten
Kredietunie voor Vrouwelijke Ondernemers
Op 25 jun j.l heeft de Cooperatie Voor Vrouwelijke Ondernemers (CVVO) een bijeenkomst georganiseerd met als onderwerp “Financiering van Vrouwelijke Ondernemers”. Één van de onderwerpen was de haalbaarheid van een landelijk werkzame Kredietunie voor Vrouwelijke Ondernemers (KVO). Onder de 30 aanwezigen was ruime belangstelling voor dit project. Ook de belangstelling om te participeren in de initiatiefgroep was groot. Naast Roland Lampe (Kredietunie Nederland), waren inleiders René Reijtenbach (Business Angels Network), Carlo van der Weg (Credion) en Annegien Blokpoel (PerspeXo). CVVO en Credion hebben tijdens de vergadering een samenwerkingsovereenkmst getekend waarbij de leden van CVVO tegen een voordelig tarief gebruik kunnen maken van de diensten van Credion. Er was een zeer levendige discussie over motieven, werkwijzen en bereidheid deel te nemen bij vrouwelijke investeerders (Business Angels) en vrouwelijke geldgevers en kredietnemers via KVO. Als leden van KVO zijn zowel mannen als vrouwen welkom; alleen vrouwelijke ondernemers kunnen een krediet aanvragen. Informatie bij ewerter@dekredietunie.nl .
Re-itegratie kredietunies
Zie hierover de linker kolom. In de VS, Canada en alle andere landen waar kredietunies werkzaam zijn, hebben Credit Unions een maatschappelijke opdracht om de onderkant van de samenleving te dienen, ervoor zorgen dat de financieel zwakkeren toch toegang krijgen tot krediet of bankdiensten (banking the unbankables). Steeds vaker wordt de sociale impact van de kredietunie gemeten en met de leden gedeeld. Vaak uit zich dit in het verstrekken van micro-financieringen, schuldhulpverlening, coaching, budgetadvisering, trainingen, workshops etc. In Nederland worden ondernemers die in de bijstand terecht zijn gekomen, wettelijk geholpen om weer als ondernemer aan de slag te kunnen gaan. De begeleiding van deze ondernemers wordt uit participatie- en re-ïntegratiegelden betaald. De huidige BBZ regeling word meer efficient gemaakt, er wordt meer gestuurd op resultaten van deze betaalde begeleiding. Kredietunies kunnen, omdat zij door MKB ondernemers zijn opgezet, een succesvolle rol spelen in deze re-integratie projecten. De MKB ondernemers die lid zijn, hebben een weloverwogen eigenbelang om de begeleide ondernemer te coachen en eventueel van werkkapitaal te voorzien.
Internationale Ontwikkelingen
World Council of Credit Unions more than 260 million members
ENCU Top Advocacy Successes of 2017-2019
BRUSSELS—Advocacy is the raison d’etre of ENCU and its presence in Brussels since its establishment in 2004. In the last two years ENCU, with the help of its members, has worked tirelessly to both bring more credit union awareness to the EU level but also to influence European financial regulations for credit unions to continue to operate and grow in Europe. Here are the top 8 success stories in the last two years.
- Officialization of The Netherlands CRD exemption in the adopted versions of the CRD IV. In 2017 ENCU’s Dutch member VKN convinced its national Ministry of Finance to support an inclusion of a credit union exemption for Dutch credit unions into the upcoming reform of the CRD. An ENCU led advocacy plan subsequently took place at various levels, DG FISMA in the European Commission, the European parliament and finally the Council of the EU to culminate in the adoption of the interinstitutional agreement on the amendment of the CRD in April 2019. The latter enshrined the Dutch CRD exemption into law.
- Deletion of the European Commission proposed 5-year review clause. In parallel to ENCU’s engagement on the Dutch CRD exemption, several meetings were conducted with the European Parliament and the Council of the EU to advocate against the European Commission’s proposal to include a 5-year review clause in the amended version of the CRD. If adopted, said clause would have given considerable powers to the European Commission to not only grant new CRD exemptions but also to re-assess current exemptions with the possibility of scrapping said exemptions retroactively. ENCU’s advocacy efforts convinced both MEPs and individual member states of the dangers of ceding so much power to the European Commission. Both institutions opted to back ENCU’s positioning.
- Preferred application of the Net Stable Funding Ratio (See newly adopted CRR2). ENCU’s position on the application of the NSFR was less controversial as the European Commission had agreed from the onset on applying the European Banking Authority recommendations but some advocacy was still required at the European Parliament and Council level. ENCU strongly supported DG FISMA’s proposed amendment to the NSFR regime (medium term liquidity) for credit unions’ term deposits held by banks because it was consistent with the definitions used in the EU’s LCR (short term liquidity). Credit unions’ deposits held by banks are sticky and stable and should receive treatment under the NSFR that is consistent with the LCR definitions. A series of successful meetings with the rapporteur of the file and influential member states ensured that ENCU’s preferred option was adopted in the last plenary of the European Parliament’s current legislature.
- Positioning of ENCU as credible stakeholder in the European Commission’s upcoming evaluation of the Consumer Credit Directive (or CCD). Due to recent research and networking in Brussels, ENCU managed to get in touch with both the European Commission officials in charge of the evaluation of the CCD and the private sector consultancy entrusted with producing a European Commission study on the current relevance of CCD (5 years after its initial implementation). ENCU was subsequently invited by said consultancy to take part in both a phone interview and a written questionnaire as to what could be improved in the current version of the CCD to improve its implementation in an ever-changing financial services market.
- Current exclusion of CRD exempted entities from contributing to the European Deposit Insurance Scheme (or EDIS). Although there has been little movement (due to political disagreements between member states) of the EDIS file in recent months, meetings with the MEP in charge of the file and key permanent representations have led to the exclusion of CRD exempted entities (which include ENCU credit unions movements in the Eurozone) from the scope of EDIS. This means in essence that credit unions will not have to contribute to the EDIS outside of their national deposit guarantee schemes (if applicable). Albeit a temporary win for now this is nevertheless a very important achievement for the credit union movement in the Eurozone.
- Organisation of successful high-level study tours for Ukrainian financial services regulators and legislators to meet EU officials (Permanent Representations, European Commission and MEPs). Every year ENCU provides operational assistance to a group of high-level Ukrainian financial services regulators and legislators led by our Polish ENCU member (Pawel Grzesik, Senior Policy Advisor of USAID/WOCCU Credit for Agriculture Producers Project and the Director at the National Association of Co-operative Savings and Credit Unions – NACSCU). The latter group gathers in Brussels to meet with a variety of EU officials in order to establish a working relationship between decision makers on both sides but also to continuously raise awareness of credit union movements. The last two iterations of the Ukrainian “study tour” have been particularly fruitful as several meetings with the European Commission have been held and produced added value for the Ukrainian officials. Both “study tours” helped the Ukrainian authorities, including the Regulator, to clarify the European Commission’s position and process leading to an exemption from CRD IV/CRR II for Ukraine’s credit union sector.
- Invitation to participate in focused EBA workshop on the implementation of the methods for calculating contributions to deposit guarantee schemes. In the summer of 2017, ENCU was invited to an EBA workshop on the implementation of the methods for calculating contributions to deposit guarantee schemes. This was a small committee event at which ENCU once again raised awareness of the credit union model but also presented its contribution to the EBA’s public consultation on the same issue (please see here). The invitation to the EBA’s workshop was important to ENCU because it provided an opportunity to discuss core credit union issues at the heart of where European financial services regulation takes place. The EBA was receptive to ENCU’s concerns and featured the latter in its final report.
- The general increase of awareness of the European credit union movement within the European Commission (DG FISMA) and within the European Parliament.
It is undeniable that the last two years have been years in which awareness about credit unions and their functioning has increased among the EU’s technocrats (the European Commission) but also amongst MEPs. The latter was best evidenced by increased attendance to ENCU’s Interest Group meetings but also through the quality of the exchanges ENCU members had with EU officials during bilateral meetings.
Michael S. Edwards
VP & General Counsel
World Council of Credit Unions (WOCCU)
European network of Credit Unions (ENCU)
601 Pennsylvania Ave., NW, Washington, DC 20004-2601 USA
Office: +1-202-508-6755 | Mobile: +1-215-668-5240 | Fax: +1-202-638-3410
medwards@woccu.org | www.woccu.org
|
